Son muchas las interrogantes que se están manejando a nivel local e internacional sobre la economía. Para hacer negocios es necesario tener confianza en que al menos parte de los riesgos implícitos en toda transacción están controlados. La única forma de lograrlo al menos parcialmente es contar con una adecuada gestión del riesgo de crédito.
Son muchas las interrogantes que se están manejando a nivel local e internacional sobre la economía. Para hacer negocios es necesario tener confianza en que al menos parte de los riesgos implícitos en toda transacción están controlados. La única forma de lograrlo al menos parcialmente es contar con una adecuada gestión del riesgo de crédito.
La información comercial es una de las materias primas fundamentales de la gestión del riesgo de crédito. Es un insumo clave para los responsables de asegurar la rentabilidad de la empresa a la hora de hacer negocios.
Los expertos en materia de gestión del riesgo y gestión de información comercial acuerdan en que la información empresarial necesaria para cuantificar el riesgo depende de:
- El monto involucrado en las operaciones comerciales
- La antigüedad de la relación comercial y el conocimiento previo de la reputación de la empresa en el mercado
- La reputación de la empresa en la plaza comercial
También insisten, en que el evaluador del crédito debe cuidar el mantenimiento de la calidad de la relación comercial, evitando circunscribir la información consultada a sus registros internos. Esto, porque la perspectiva de mercado captada a partir del intercambio de datos y de la sistematización de los mismos, contribuye a solucionar gran parte de los problemas de información implicados en el otorgamiento de créditos, como ser los relativos a la credibilidad y sesgo de la información.
En LIDECO es posible acceder a los tres pilares claves de información que pueden combinarse para tomar diversos tipos de decisiones:
- La información financiera
- La información de cumplimiento – incumplimiento
- La información de identificación e historia de la empresa
La información financiera: se obtiene en los datos contenidos en la Central de Balances, en la cual pueden verse los estados contables disponibles de la empresa en cuestión, así como los reportes financieros que permiten observar las tendencias de la empresa en el tiempo en relación a si misma, a sus pares o al mercado. Así, se puede acceder con respecto a una empresa a:
- Sus estados contables en bruto
- El reporte financiero con el análisis de los indicadores clásicos de la empresa tomada individualmente (reporte empresa individual)
- El reporte financiero comparativo de los indicadores de la empresa con un máximo de 3 empresas a elección del socio (reporte comparativo empresas)
- El reporte financiero comparativo de los indicadores de la empresa con los de su sector de actividad (reporte comparativo sectorial)
La información de incumplimiento: se encuentra disponible en diversos productos, sea como producto independiente o como subproducto de un Informe de Crédito. Los datos de incumplimiento comercial abarcan:
- Antecedentes de morosidad registrados en LIDECO
- Antecedentes de cuentas corrientes bancarias suspendidas
- Antecedentes de cuentas corrientes bancarias clausuradas
- Antecedentes concursales
- Embargos
- Inclusión de la empresa en el MOCASIST (Sistema de Morosos y Castigados por el Sistema Financiero)
- Calificación y préstamos vencidos en la Central de Riesgo del BCUReferencias comerciales negativas
La información de cumplimiento o de expectativas de cumplimiento, puede deducirse de:
- las referencias comerciales positivas captadas del mercado
- la evaluación contextuada de la inexistencia de antecedentes negativos o de incumplimiento como los arriba planteados
- el análisis de las condiciones financieras de la empresa
- el análisis del riesgo reputacional de la empresa
- Calificación e importes de préstamos vigentes con cada Banco, en la Central de Riesgos del BCU
Todos estos ejes de datos combinados enriquecen la evaluación del riesgo de crédito y permiten dimensionarlo desde una perspectiva de mercado que obviamente es mucho más completa y abarcadora que la que se limita a la experiencia de relación con la empresa de interés.
Los socios de LIDECO cuentan con todo este acervo informativo en un solo lugar: en la redlideco.
Sugerimos a los asociados que soliciten una demostración sin cargo respecto del funcionamiento de la redlideco. Recordamos que pueden ajustar la cantidad de usuarios que necesiten solo solicitándolos por mail, enviando el nombre y el cargo de las personas habilitadas. No hay límite de usuarios por empresa.
Por más información pueden comunicarse al 2 908 16 36 internos 240, 248 y 236 o a Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo..
Atención:
EL PRÓXIMO 20 DE OCTUBRE TENDRÁ LUGAR EL SEMINARIO RELATIVO A
SISTEMAS DE INCENTIVOS SALARIALES,
dictado por el Cr. Gonzalo Icasuriaga de CPA Ferrere, en la sede de UPAEP.
Inscripciones para socios: $300.
Enviar mail a Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.